Avui dia, disposar d’un compte bancari és imprescindible per cobrar una nòmina, domiciliar rebuts o gestionar les finances del dia a dia. Tot i això, hi ha persones que veuen rebutjada la seva sol·licitud d’obertura d’un compte per motius relacionats amb la prevenció del blanqueig de capitals. Una recent sentència del Tribunal de Justícia de la Unió Europea (TJUE) recorda que aquestes decisions no poden prendre’s de manera automàtica.
Cada situació s’ha de valorar de forma individual
Les entitats financeres tenen l’obligació de prevenir el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme. Per fer-ho, analitzen el perfil dels seus clients i els possibles riscos associats.
Ara bé, la justícia europea deixa clar que la presència d’un factor de risc o d’una alerta no és suficient, per si sola, per denegar l’obertura d’un compte bancari. Abans de prendre aquesta decisió, el banc ha de realitzar una valoració individualitzada i justificar els motius de la negativa.
Hi ha d’haver un equilibri entre seguretat i drets
La sentència reforça la idea que les entitats han de trobar un equilibri entre protegir el sistema financer i garantir l’accés dels ciutadans als serveis bancaris essencials.
Això significa que les mesures de control han de ser proporcionades, motivades i adaptades a cada cas concret, evitant decisions basades únicament en processos automatitzats.
RM Assessors t’assessora
Si una entitat financera t’ha denegat l’obertura d’un compte bancari o tens dubtes sobre els teus drets davant d’aquest tipus de situacions, a RM Assessors podem estudiar el teu cas i assessorar-te.
