El Tribunal Suprem ha tornat a posar el focus en un dels productes financers més controvertits dels darrers anys: les hipoteques multidivisa.

En una sentència recent, el Tribunal ha declarat abusives les clàusules utilitzades en aquest tipus de préstecs comercialitzats per Barclays, actualment integrats en Caixabank, per manca de transparència en la seva contractació.

Aquesta decisió suposa un pas important en la protecció dels consumidors i consolida una línia jurisprudencial cada vegada més estricta amb les entitats financeres quan no acrediten una informació clara i comprensible sobre els riscos dels productes que comercialitzen.

Què eren les hipoteques multidivisa?

Les hipoteques multidivisa permetien contractar el préstec en monedes estrangeres, com el ien japonès o el franc suís, amb la idea inicial d’aprofitar tipus d’interès més baixos.

El problema és que aquest “estalvi aparent” amagava un risc important: la fluctuació del tipus de canvi. Això feia que, tot i pagar les quotes mensuals amb normalitat, el capital pendent pogués augmentar en lloc de reduir-se.

Per què el Tribunal Suprem les considera abusives?

El Tribunal centra la seva decisió en la falta de transparència en la comercialització d’aquestes hipoteques. En concret, considera que:

· Els clients no van rebre informació suficient sobre el risc real del tipus de canvi.

· No es va explicar de forma clara l’impacte econòmic que podia tenir la divisa sobre el deute.

· El consumidor mitjà no podia comprendre plenament les conseqüències del producte contractat.

Sense aquesta informació essencial, el Tribunal conclou que la clàusula no supera el control de transparència i, per tant, és abusiva.

Quines conseqüències té la sentència?

La resolució del Tribunal Suprem té efectes rellevants:

· Les entitats han de deixar d’aplicar aquestes clàusules.

· Els contractes afectats s’han de convertir a euros.

· S’ordena l’eliminació de les referències a divises estrangeres.

Això pot suposar una revisió important de molts préstecs hipotecaris encara vigents sota aquesta estructura.

Es poden reclamar quantitats?

La sentència reforça la posició dels consumidors, però cada cas s’ha d’analitzar individualment. En molts procediments similars, la reclamació de quantitats pagades de més no és automàtica i pot requerir accions judicials específiques.

Per això és clau revisar:

· La documentació contractual.

· La informació precontractual facilitada.

· L’evolució del préstec i possibles increments del deute.

Una nova confirmació de la tendència judicial

Aquest pronunciament s’emmarca en una línia clara del Tribunal Suprem i del Tribunal de Justícia de la Unió Europea: la transparència no és un requisit formal, sinó un element essencial perquè un contracte amb consumidors sigui vàlid i equilibrat.

Si tens una hipoteca multidivisa o sospites que podries estar afectat per clàusules poc transparents, és important revisar-la amb detall.

Des de RM Assessors podem analitzar el teu cas i valorar si existeix base per a una reclamació o per a la revisió de les condicions del préstec.

Contacta amb el departament jurídic: juridic@rm-assessors.cat o al 972 42 60 04